En ny lag om försäkringsdistribution Ds 2017:17.
Ägarföreningen Pro Skandia vill härmed avge ett remissvar på rubricerad DS. Föreningens yttrande utgår från försäkringstagarperspektivet.
Pro Skandia
Den nuvarande föreningen Pro Skandia bildades 2006 av Skandias tidigare aktieägarförening.
Pro Skandia är idag en i förhållande till Skandia oberoende ideell förening med syfte att tillvarata försäkringstagares och försäkrades intressen i Skandia Liv. Med detta för ögonen så arbetar föreningen med två perspektiv, dels hur Skandia sköts och utvecklas, dels hur reglerna för försäkringssparande i vårt land utvecklas. Föreningen har över 10.000 betalande medlemmar. Vårt yttrande utgår således från försäkringstagarnas och de försäkrades intresse.
Direktivet IDD
EU-direktivet IDD innehåller minimiregler som Sverige ska implementera i svensk lagstiftning. Direktivet innehåller på flera punkter ett utökat och förstärkt konsumentskydd vilket vi tillstyrker. Däremot har regeringen valt att på flera punkter gå längre än direktivet och föreslår skärpta regler som motiveras med att den svenska befolkningen behöver ett starkare konsumentskydd än övriga EU-medborgare. Dessa skärpta förslag är inte konsekvensberäknade och vilar på grunda ansatser och analyser.
Vi instämmer i bedömningen att det behövs ett starkare skydd för konsumenten vid investeringsrådgivning men låt det stanna där. Vi anser att det finns ett stort behov av stöd till människor för att se om deras vardagstrygghet. Dessa tjänster tillhandahålls idag av försäkringsbolagen och försäkringsförmedlarna. Försvåra inte för dessa aktörer att bistå med nödvändigt försäkringsskydd. Vi behöver en konkurrerande försäkringsmarknad över hela landet som kan producera försäkringsprodukter med kvalité och samtidigt med prispress.
Vi anser att IDD ska implementeras med i princip enbart minimireglerna. Gör sen efter en tid en utvärdering och därefter kompletterande lagstiftningsinsatser om så behövs. Låt IDD, branschens egen självreglering och en tillsyn av Finansinspektionen med skärpt kvalité bilda en ny plattform för försäkringsdistribution och konsumentskydd.
Konkret hävdar ProSkandia konsekvent följande:
- ”Up front” provisioner bör förbjudas. Löpande beståndsersättningar under försäkringens livstid bör däremot tillåtas. En löpande beståndsersättning över lång tid skapar incitament för fortsatt god kontakt och service till kunden.
- Ett totalförbud mot provisioner kan innebära svårigheter för människor med lägre inkomster att komma i kontakt med försäkringsrådgivare.
- Viktigt att fondrabatter finns kvar. Ett förbud skulle innebära stora intäktsminskningar och negativt påverka försäkringsbolagens förutsättningar för ett varierat produktutbud.
- Ett provisionsförbud skulle medföra ett gynnande av bankernas och de bankägda försäkringsbolagens distributionsmodell och därmed reducera möjligheterna till effektiv konkurrens.
Tidplan
Enligt Ds ska den nya lagen träda ikraft den 23 februari 2018. Med hänsyn till den korta tid som kvarstår innan ikraftträdandet måste, enligt vår uppfattning, lagförslaget senareläggas. Skälen är många men framförallt måste aktörerna i branschen få en rimlig tid för omställning till de nya reglerna särskilt som det saknas en faktabaserad och adekvat konsekvensbeskrivning av förslaget. Därutöver har regeringen valt att ge ett mycket stort antal bemyndiganden till framförallt Finansinspektionen vilket gör att lagförslaget saknar den ur rättssäkerhet så viktiga förutsebarheten. Ur konsumentperspektiv blir detta allt mer förvånande då bristen på tid för genomförande och bristen på förutsebarhet knappast kan gynna konsumentintresset.
Stockholm 2017-09-22
Leif Hansson
Ordförande Pro Skandia
